小王剛出社會沒幾年，每天通勤1小時上班，是個標準的職場菜鳥，雖然賺的錢不多，但在省吃儉用之下也存了十幾萬元，還算是小有儲蓄。最近，興起了買台小車代步的念頭，希望解決上下班的麻煩問題，並計劃用貸款的方式來圓夢。面對網路上各種貸款資訊，阿富卻越看越覺得「霧煞煞」，他很困惑：「該怎麼貸才划算呢？」
年底換車潮來臨，車商優惠傾巢而出，讓不少人看了好心動。身為購車族的您，一定很想知道各家銀行的車貸利率是如何？業者又依什麼標準來審核？哪種貸款方式最省錢？現在就跟著我們來一探究竟吧！
【貸款買車先瞭解程序怎麼跑】
汽車貸款大致可區分成兩大類，一種是由車商自營或配合融資公司提供分期付款優惠方案，另一種是銀行車貸。不過，因車貸市場逐漸飽和，現階段多數銀行都選擇跟車商合作，例如元大與福特配合、中國信託外包給裕融，由雙方拆分業務利潤，僅有少數銀行經營自己的車貸業務，包括聯邦、台新、三信…等不到10家，但不論何種形式，貸款流程、申請條件大致相同。
以台新銀行為例，年滿20歲~65歲的民眾，只要信用正常，不分職業都可提申請。備妥相關申請文件後，包括申請書、身份證影本、薪資證明、牌照登記書或行照影本及買賣合約書等，銀行業者就會派車貸業務人員與客戶對保，再將案件送回徵審部門審核，通過後，就會通知過戶事宜。
申辦貸款購車作業流程
1.申請 (網路/電話/傳真) | 2.專員服務 | 3.審核 | 4.專員對保 | 5.撥款 |
資料來源：銀行網站。
【三種貸款方式任你選】
一般辦理車貸的民眾，最在意貸款金額與利率，尤其利率更影響到每月利息支出，目前新車最高貸款成數最高可達車價8、9成，至於利率則是「因人而異」，借款人需依自身情況選擇適合的商品，以下提供三種貸款方式讓您作為參考：
1.優質客戶：有機會爭取3%優惠利率
據金管會今（100）年10月金融統計顯示，國內汽車貸款放款餘額前六名，依序為台新、中國信託、三信、遠銀、元大及聯邦。在利率方面，新車貸款最低下殺3%，而中古車部份介於5.75%~6.5%，原車融資利率最高，至少7.5%起跳，若客戶信用良好、收入佳，還有機會爭取到更好的利率。
或許您會問，何謂優質客戶呢？其實，銀行內部有一個評分表，包含職業、收入、婚姻、學歷等條件都會納入考量，像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業，只要沒有負債，利率約3.5%~4%左右；其次是大企業的員工，拿到的利率約4%初頭。
或許您會問，何謂優質客戶呢？其實，銀行內部有一個評分表，包含職業、收入、婚姻、學歷等條件都會納入考量，像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業，只要沒有負債，利率約3.5%~4%左右；其次是大企業的員工，拿到的利率約4%初頭。
為求方便，許多人買車時會直接交給業代辦車貸，不過，汽車融資業者坦言，車商給予車貸利率會較銀行來得高，以新車貸款為例，排除0利率方案，銀行可以殺到3%~4%，但車代開出來的年利率至少5~6%，主要是因為這裡面含有佣金、售後服務費用等成本，利息自然會偏高一些。
2：一般上班族：找長期往來銀行
事實上，多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度，列入評分標準，並給予不同程度的貸款優惠。因此，一般上班族在申貸之前，記得詢問最常接觸的銀行，爭取福利，更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項，以保障自身權益。
事實上，多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度，列入評分標準，並給予不同程度的貸款優惠。因此，一般上班族在申貸之前，記得詢問最常接觸的銀行，爭取福利，更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項，以保障自身權益。
3：房貸族：善用房貸增貸
銀行主管建議，客戶手上如有不動產或保單，不妨多多利用，像是用房屋作擔保的貸款利率會比較優惠，一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說，應先檢視自己是否持有其它擔保品，看看貸款利率是多少？有沒有比車貸好康？再做決定也不遲。
銀行主管建議，客戶手上如有不動產或保單，不妨多多利用，像是用房屋作擔保的貸款利率會比較優惠，一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說，應先檢視自己是否持有其它擔保品，看看貸款利率是多少？有沒有比車貸好康？再做決定也不遲。
【申貸前停看聽】
您最近也有購車計劃嗎？先別急！這裡有一些注意事項。理財專家表示，有意買車的族群，特別是年輕、初入社會的新鮮人，請先想想一台汽車，每月會吃掉多少錢？包括那些每年「報效」政府的燃料稅、牌照稅，或每月貸款費用、油資、停車費等，加起來可是一筆不小的數目。
以50萬平價小車為例，扣掉頭期款，分期30利率，每月也得支付1萬多元，加一加其它花費，每月起碼要2萬元。依據333法則，相關負債及成本支出最好不要超過薪水的1/3，上班族千萬要謹慎評估，以免造成日後沉重的經濟壓力。
以50萬平價小車為例，扣掉頭期款，分期30利率，每月也得支付1萬多元，加一加其它花費，每月起碼要2萬元。依據333法則，相關負債及成本支出最好不要超過薪水的1/3，上班族千萬要謹慎評估，以免造成日後沉重的經濟壓力。
台新銀行則建議，民眾購車務必要跟車商詢問現金購車價差，貨比三家詢問銀行的車貸利率後，就可以跟車商業務員爭取車價折扣，再交由貸款行聯繫派員與車商接洽貸款事宜，無須親自打理車商跟銀行間貸款的瑣碎事項，省時又方便。
另外，日盛銀行提醒，許多車商在歲末年終推出優惠方案，其中以零利率貸款購車方案最為常見，此類貸款案件多由銀行或融資公司承辦，申請人在交付資料或簽立契約時應注意確認承辦人員身分，所提供的財力證明文件影本也記得註明「辦理貸款之用」，以確保資料不做他途使用。
主要車貸行利率一覽表：
| 銀行 | 貸款種類 | 貸款金額 | 貸款利率 | 貸款時間 |
| 台新 | 新車買賣 | 15~250萬 | 3.25%起 | 1.5年~7年 |
| - | 中古車買賣 | 10~200萬 | 5.65%起 | 1.5年~5年 |
| - | 原車融資 | 10~200萬 | 8%起 | 1.5年~5年 |
| 新光 | 新車買賣、原車融資 | 最高300萬 | 3%起 | 1~5年 |
| 三信 | 新車買賣 | 最高300萬 | 3.75%起 | 1年~5年 |
| - | 中古車買賣 | 最高200萬 | 5.75%起 | 1年~4年 |
| 原車融資 | 最高200萬 | 8.5%起 | 1年~3年 | |
| 中信(外包) | 新車買賣、中古車買賣 | 10~100萬 | 視個人信用 | 1.5年~4年 |
| 聯邦 | 新車買賣 | 15萬以上 | 4%~14% | 1年~5年 |
| - | 中古車買賣 | 15萬以上 | 6.5%~14% | 1年~4年 |
| - | 原車融資 | 15萬以上 | 8%~14% | 1年~4年 |
| 永豐 | 新車、中古車、原車融資 | 最高40萬 | 4%~14% | 1~4年 |
| 星展 | 新車、中古車、原車融資 | 10~300萬 | 4%~19.5% | 13~60期 |
| 日盛 | 原車融資 | 15~150萬 | 7.5%~10% | 合計車齡在10年內 |
貸款的成功與否.端看如何做好事前的分析以降低退件的機率
貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
貸款可以挑選的銀行十來家，選擇不能憑直覺，一般民眾 只會找信任的銀行或利率低的銀行，往往忽略能否過件才是重點，銀行喜愛的客群不盡相同，當你一家家嘗試無形中聯徵已經過多，條件再優質也是枉然。各家銀行對貸款額度、利率及授信審核標準皆不同讓專業理財規劃一次搞定您的貸款麻煩事
推薦不錯的車貸公司是這間:
********************************************************************************************************************
【和潤汽車貸款】
介紹:
提供原車貸款、原車增貸、中古車貸款、舊客戶優貸服務。一次網羅台灣正牌三大車貸公司，讓你可以省時省事又省錢唷
特色:
主打汽車貸款專業。
前往了解>>http://goo.gl/zesFjU
介紹:
提供原車貸款、原車增貸、中古車貸款、舊客戶優貸服務。一次網羅台灣正牌三大車貸公司，讓你可以省時省事又省錢唷
特色:
主打汽車貸款專業。
前往了解>>http://goo.gl/zesFjU
********************************************************************************************************************
